「信用卡送了旅遊保險，那我還需要再買嗎？」
這是理智派經常被問到的問題。答案是：一定要。至少，**「旅平險」**這部分你一定要額外購買。雖然信用卡提供的保險看起來很全面，但實際上有很多限制，往往無法涵蓋真正嚴重的意外狀況。真的不要等到關鍵時刻，才發現信用卡保險「這裡少一塊、那裡缺一點」，結果反而大傷荷包。
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1️⃣ 信用卡的「旅平險」限制多
信用卡的旅平險保障範圍不大，且有許多限制。通常，你必須刷滿80%的團費或機票費用才會送旅平險。如果你用里程兌換機票，只刷了燃料稅，那麼就無法獲得旅遊保險。
除此之外，信用卡的旅平險還有以下幾個限制：
- 僅保障持卡人、配偶和子女，其他家人或朋友無法享受這項保障。
- 保障時間有限：通常只涵蓋飛行前五小時到落地後五小時，超過這段時間，保險無效。
- 不保海外突發疾病：信用卡旅平險僅保意外受傷或身故。如果在機場突然生病，像是心臟病發，信用卡旅平險不會理賠醫藥費。
- 不包含海外急難救助：如果你在醫療條件差的國家生重病，需專機回國，費用可能高達200到300萬台幣，但信用卡的旅平險不會理賠。
- 不含第三人責任險：如果在旅館不小心損壞設施，信用卡保險不會理賠這部分的費用。
結論：信用卡的旅平險遠遠不夠用。這與人身安全有關，建議額外自費購買旅平險，並將保額設在1000萬以上，以防萬一。
2️⃣ 信用卡的「不便險」與自費不便險的理賠方式不同
除了高等級信用卡，信用卡送的不便險保障通常不如自費的不便險。而且兩者最大的區別在於理賠方式：
- 信用卡不便險：實支實付，即「花多少賠多少」。
- 自費不便險：定額給付，即「不管花多少，都賠固定金額」。
兩者各有優勢，適用的情境也不同。例如：
- 情境一：班機延誤12小時，必須額外訂一晚飯店。
- 信用卡不便險：只要有班機延誤證明和飯店收據，會按實際花費理賠。
- 自費不便險：延誤每4小時賠一次固定金額，通常最高賠兩次。
- 情境二：班機延誤12小時，但你找不到飯店，只能在機場過夜，沒有任何單據。
- 信用卡不便險：無單據則無法理賠。
- 自費不便險：延誤每4小時仍會賠一次固定金額，最高可賠兩次。
結論：不便險更多是針對旅途中發生的意外和不便，保障的是我們的旅遊心情。如果你重視旅途的順暢度，班機延誤或行李遺失會影響心情，那麼購買一份自費不便險會讓你安心不少。
總結：
雖然信用卡提供了旅遊保險，但**「旅平險」必須自費購買**，這關係到你的安全保障。而**「不便險」**則視個人需求而定，如果你對旅遊的流暢度要求高，那麼自費購買不便險也會是個不錯的選擇。
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